Chọn đúng quỹ cho bạn
Trước tiên, hãy tự hỏi bạn muốn kiếm được bao nhiêu và mức độ rủi ro quỹ tương hỗ bạn có thể chịu đựng được. Khi đầu tư vào các quỹ tương hỗ trực tuyến, các nhà đầu tư nên chọn các quỹ tương hỗ dựa trên các mục tiêu cá nhân và khả năng chấp nhận rủi ro. Trước khi thực hiện đầu tư, hãy chắc chắn rằng bạn đã thực hiện một số nghiên cứu và có đủ hiểu biết về quỹ mà bạn đang mua. Các nhà đầu tư có thể tìm thấy thông tin về mục tiêu, chiến lược, hiệu suất, quản lý và cấu trúc phí của một quỹ trong bản cáo bạch của quỹ. Khi đánh giá một quỹ, các nhà đầu tư nên so sánh hiệu suất tương đối của nó trong các khoảng thời gian khác nhau (ví dụ: 1, 3, 5 và 10 năm) và trong các loại môi trường kinh tế và thị trường chứng khoán khác nhau. Kinh nghiệm và hồ sơ của người quản lý quỹ, mức độ nhất quán của quỹ và nắm giữ đầu tư chính của nó là những yếu tố quan trọng khác cần xem xét. Các nhà đầu tư cũng có thể tìm thấy thông tin và bảng xếp hạng của các quỹ tương hỗ trong các ấn phẩm khác nhau như Forbes, Value Line, Barron’s, Tuần kinh doanh và Morningstar.
Điều khoản quan trọng
Dưới đây là một số điều khoản phổ biến để biết khi bạn mua quỹ tương hỗ:
Giá trị tài sản ròng (NAV)
Giá trị tài sản ròng của quỹ được tính bằng tài sản của quỹ trừ đi các khoản nợ của nó. Giá trị tài sản ròng trên mỗi cổ phiếu được tính bằng cách chia NAV cho số lượng cổ phiếu đang lưu hành
Open-End Versus Quỹ đóng
Các quỹ tương hỗ có thể được chia thành hai loại chính: quỹ mở và quỹ đóng. Các cựu liên tục phát hành cổ phiếu mới, chấp nhận các quỹ mới để đầu tư. Nói chung, các quỹ mở mua lại cổ phiếu theo giá trị tài sản ròng hiện tại (NAV). Mặt khác, các quỹ đầu tư tăng vốn bằng cách phát hành một số lượng cổ phiếu cố định. Cổ phiếu của họ, giống như cổ phiếu phổ thông, được giao dịch trên một sàn giao dịch.
Các loại quỹ tương hỗ khác nhau
Vì tất cả các quỹ tương hỗ đều có mục tiêu quỹ, họ tập trung vào các sản phẩm hoặc đầu tư khác nhau. Nói chung, các quỹ tương hỗ được chia thành ba nhóm theo phân bổ tài sản của họ: quỹ đầu tư, quỹ thu nhập cố định và quỹ thị trường tiền tệ.
Quỹ đầu tư
Các quỹ đầu tư là các quỹ tương hỗ có chứa chứng khoán vốn, chủ yếu là chứng khoán. Mục tiêu của các quỹ này thường là tăng trưởng dài hạn với một số thu nhập. Tuy nhiên, hiệu suất của các quỹ này khác nhau vì có nhiều loại cổ phần.
Quỹ thu nhập cố định
Mục tiêu chính của các quỹ thu nhập cố định là tạo ra dòng tiền ổn định cho các chủ sở hữu quỹ bằng cách đầu tư vào nợ chính phủ hoặc doanh nghiệp, chẳng hạn như trái phiếu. Quỹ thu nhập cố định là một khoản đầu tư tương đối an toàn vì chúng hứa sẽ tạo ra dòng thu nhập ổn định. Tuy nhiên, những khoản tiền này không phải không có rủi ro. Một quỹ đầu tư vào trái phiếu rác, có lợi suất cao nhưng rủi ro vỡ nợ cao, rủi ro cao hơn nhiều so với các quỹ thu nhập cố định khác.
Các quỹ thị trường tiền đầu tư vào các sản phẩm nợ ngắn hạn, chẳng hạn như tín phiếu kho bạc, đĩa CD và các công cụ thị trường tiền ngắn hạn khác. Các quỹ này chịu rất ít rủi ro và do đó đặc biệt phù hợp cho các nhà đầu tư bảo thủ. Tiền lãi của các quỹ thị trường tiền tệ nói chung nhiều hơn nhiều so với số tiền bạn sẽ nhận được bằng cách đặt tiền vào tài khoản tiết kiệm thông thường và ít hơn một chút so với trả lại chứng chỉ tiền gửi (CD).
Tất nhiên, đây chỉ là một phân loại chung của các quỹ tương hỗ. Trên thực tế, nhiều quỹ sở hữu hỗn hợp các loại chứng khoán khác nhau (thường được gọi là “quỹ cân bằng”) theo mục tiêu của quỹ. Khi nhiều sản phẩm đầu tư được phát minh, các nhà đầu tư có thể mong đợi sẽ thấy nhiều loại và sự kết hợp của các quỹ tương hỗ trực tuyến trong tương lai.
